クレジットカード支払い延滞でブラック入りはいつから？

クレジットカードを使いすぎて支払いができなくなった場合、どうなるのか解説しよう。


うっかり引き落とし口座の残高が足りず、引き落としがされなかったというケースはカード会社からすればよくあること。

まずは電話がかかってくる。ここではうっかり口座残高がなかった場合が想定されるので口調もやわらか。

うっかりであることを告げれば、できれば明日振込んでもらいたい、今週中に振込んでもらえますか？などとかなり猶予がある状態。「お忙しいとは思いますが、いつごろ振込んでいただけますか？」といった具合だ。

そして振り込み先の口座番号などをメモして、そこに振り込めば問題はない。毎月うっかりでは通らないが、たまになら問題ない。

この時、振込みが確認できるまでカードは使えないかもしれないと告げられる。

使えないかもしれないとはどういうことかと聞いたことがある。すると使える場合もあるし使えない場合もあるという回答だった。試しに飲食店で利用してみたら問題なく使えたということがある。

つまりこの時点ではセーフティーなのだ。

支払いができない場合、電話がかかってきても支払えないので、多くの人はカード会社からの電話を取らず、かけ直すこともせずに無視してしまう。こうなると大変よろしくない。

カード会社からすれば支払いが遅れている状況で、うっかり残高不足で引き落とせなかっただけかもしれないのでまずは確認をしたいというセーフティな状態であるのに、その確認の連絡が取れない。危険度が増している要注意案件として取り扱わざるを得ない。


何事もなく復活可能

この時点でなら、まだ救うことができる。

ある貴重なネットで販売されているお店を利用した、現金を作り出す裏ワザ。

あるネット通販サイトで１０万円分の商品をクレジットカード購入する。注文が完了した直後に、注文をキャンセル。キャンセルはメールでする。

先ほど注文した○○○○です。
申し訳ありませんが、注文をキャンセルします。
返金は振込みでお願いできますでしょうか。

○○銀行
○○支店
普通12345678
口座名義○○○○

すみませんが、よろしくお願いいたします。

これで購入代金の返金が振込みでしてもらえる。
手数料など細かい条件はあるが、このお金でカード会社に支払いをすれば問題なし。
注文時のカードは、支払いが遅れているカードではなく、別のクレジットカードにしておこう。

翌月に利用した分の料金がカード会社から請求がくるが、リボ払いにしておけば負担は軽くて済む。この間にダブルワークでアルバイトするなりしてお金を稼いでおこう。
キャッシングではないので審査なしでお金をつくることができる。


無視し続けるとこうなる

こうしてさらに無視し続けると、どうなるか。

カード会社はとにかく連絡を取ろうとする。時間帯を変えて朝から電話。昼休み時、帰宅時間帯、夜勤の人か出勤する時間帯などあらゆる時間帯で１日に何度も電話。時間帯によって電話に出れなかったという言い訳はもうできない。明らかに意識的に連絡が取れないというスタンスがカード会社に伝わる。

書面での通告も無視し続けると、半年で債権回収の会社に債権が移譲される。この時点でもう新規にクレジットカードが作れないいわゆるブラック入り。

新規に携帯電話も買えない。携帯電話の分割購入審査が下りない人。あらゆるショッピングローンが組めない。もちろん住宅ローンが組めないので一生賃貸暮らし確定。カーローンも組めないので安い中古車を一括で購入する以外車も持てない。

さらに支払日から１年くらいで裁判所から出頭命令が来ます。ここまできたら誰か専門的な知識を持った専門家に相談しないと、解決するのは難しいのでは。


ブラック入りするタイミング

支払い日から６１日。
これをよく覚えていていただきたい。

延滞が６１日経過したらカード会社や携帯電話会社などはブラックにする可能性が出てきます。

よく、携帯電話の割賦代金を含む携帯代を２ヶ月滞納しても使えているから平気だと考えている人がいますが、ブラックにはなっていないものの繰り返しているとそのキャリアでは新規に携帯を割賦で購入することはできません。いわゆる月々サポートの審査に通りません。

６１日経過するといつブラックになってもおかしくないとお考えください。

そして、３ヶ月（９０日）以上経過すると、いよいよブラックです。

延滞が２ヶ月経つとブラックの可能性が出てくる。３ヶ月経過すると日に日にブラックになる可能性が濃厚になります。


延滞２ヶ月までになんとかしよう

支払日から６１日経過する前に、支払いをしなければ詰む。それまでになんとかすることが今後の人生を大きく左右する正念場となる。

クレジットカードによる注文品をキャンセルすることで現金をつくり、支払いを済ませてとりあえずリミットを先送りしよう。あきらめる必要はまだない。やれることがあるからだ。
次の支払いまでに夜間アルバイトするなどして稼げばいい。

人間、支払いが遅れると支払い先に対しての罪悪感や焦り、不安から冷静な判断ができなくなる。

電話がかかってくると緊張で身体がこわばる。気持ちはよくわかるが、安全に現金をつくる方法がある。

一旦気持ちを落ち着かせて、リラックスできる場所でこちらからかけ直そう。
そして真摯な態度で謝罪の言葉を述べ、支払いの意思があることを伝えよう。

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